こんにちは、こぱんだです🐼
今日は私がNISAを始めたころのお話です。
この記事は、こんな方におすすめです
- 「NISAって気になるけど、損するのが怖い…」と思っている方
- 貯金ゼロ・余力なしでも投資を始めてみたい方
- 将来のお金に不安があるけれど、何から始めたらいいかわからない方
そんなあなたに向けて、実際に私が貯金ほぼゼロの状態から始めたNISA投資の実体験をお届けします。
読み終えるころには、きっと「私にもできるかも！」と感じてもらえるはずです🍀
「投資＝ギャンブル？」漠然とした不安だらけのスタート
当時の私は、文字通り貯金がほとんどない状態でした。
「投資なんてお金持ちがやるものでしょ？」「損したらどうするの？」「母にも“ギャンブルはするな”って言われたし…」と、ネガティブなイメージばかり。
もともとは元本保証の資産しか扱ったことがなく、値動きするもの＝危ないという思い込みが強かったです。手数料に対しても、「払う＝損」と感じて、警戒していました。
NISAで月1万円から始めた安心ステップ
「やっぱり、少しでもお金を増やしたい…！」そう思った私は、まずNISA口座で月1万円のつみたて投資信託をスタート。
まさに“こわごわ”でしたが、小さく始めたからこそ安心して続けられたと今では思います。
最初は毎日相場をチェックして一喜一憂していましたが、慣れてくると心が少しずつ落ち着いてきました。
S&P500と8資産均等型を選んだ理由
当時私が選んだのは、リスク分散を意識して「S&P500連動型のインデックスファンド」と「8資産均等型のバランスファンド」を5:5の割合で組み合わせる方法でした。
「リスク分散」と「初心者向け」のキーワードで検索しまくって、最終的にこの組み合わせにたどり着いたんです。
【注】 この記事を書いた当初は上記のように運用していましたが、現在の私の考えでは、バランスファンドの選択は推奨していません。詳細については、今後の記事で詳しく解説していきます。
確定拠出年金で「投資を始めた実感」が湧いた
実は、NISAを始める少し前に確定拠出年金（企業型DC）の運用変更にもチャレンジしていました。
▶ 投資初心者の私が“確定拠出年金”から始めた理由｜手元資金ゼロでも安心なスタート体験談
不妊治療後で家計に余裕はない…それでもNISAを増額した理由
自分の口座でNISAを始めた頃は、不妊治療終了直後で毎月カツカツの状態が続いていたため、本当に余裕がありませんでした。
でも、治療が一段落して少しだけ家計にゆとりが出てきたころ——
「これからの人生を見据えたお金の使い方をしよう」と夫婦で話し合い、夫婦2人の口座で投資することに決め、NISAの積立額もひとり月1.5万円に増額しました。
夫婦で選んだファンドと“優先順位の決め方”
- 私：S&P500型（1万円）＋バランスファンド（5,000円）
- 夫：全世界株式型インデックスファンド（1.5万円）
保守的な夫も、お金のEXPOでの学びが効いたのか「まずは投資して、残りのお金で生活する」という提案にすんなりOKしてくれました。
【体験談】コロナショックで個別株デビュー！
数年後、コロナショックで株価が急落したタイミングで、私は初めて個別株を買ってみました。
西松屋チェーンを選んだ理由
最初に選んだのは西松屋チェーン。育児中だった私にとって、株主優待の割引券がとても魅力的だったんです。
さらに、コロナ禍のような景気後退時にも、「安い子ども服はきっと需要があるはず」と思ったのも購入理由のひとつ。
この株は今でも保有していて、「あのとき買ってよかった」と思える成功体験になりました。
私の投資経験と「失敗談」から学んだこと
個別株に慣れてくると、どんどん興味が広がっていきました。
他の投資信託
米国債券ETF（AGGなど）
社債
などなど、いろんなものに少額で挑戦。
もちろん、失敗もたくさん！
- 値上がりに飛びついて、赤字化した個別株
- 分散を意識しすぎて中途半端になった投信
- 内容をよく調べずに買った社債（これは別記事で詳しく！）
それでも、こうした少額の経験が「自分の投資スタイル」につながっていきました。
「お金の不安」をコントロールするために
私は、投資で一発逆転したいわけではありません。
ただ、「お金の不安を“コントロールできるもの”に変えていきたい」その気持ちが、今の私を支えています。
「投資ってこわい」と感じていたあの頃の自分に、「大丈夫、少しずつでいいんだよ」って伝えたくて——今日はそんな気持ちで書きました🐼🐾
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まとめ｜少額からでも、未来はきっと変えられる
✔ 最初は月1万円から、NISA＆確定拠出年金で投資をスタート
✔ 不妊治療が落ち着いたあと、夫婦で増額＆未来を見据えた資産形成へ
✔ コロナ禍で個別株デビュー → 配当・優待の魅力を実感
✔ 失敗もたくさん！でも“少額でも行動したこと”が自信に
「今は余裕がないから…」という方でも、未来の安心は“今の一歩”から積み上げられると私は信じています。
この経験が、あなたの投資の最初の一歩を後押しできたらうれしいです。
読んでくださって、ありがとうございました🫶また別の記事でお会いしましょう！
こぱんだ🐼
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