【旧NISA残高どうする？】株式編｜“非課税”に甘えた私のしくじり実録【しくじりNISA先生】

【どっちが得でSHOW】旧NISA・株式編

こんにちは、こぱんだです🐼

今回は、旧NISA残高どうする？どっちが得でSHOWシリーズの第2弾「株式編」です！

第1弾投資信託&ETF編は👇のリンクからどうぞ。

※この記事は、私の実体験に加え、AI先生（ChatGPT&Gemini）と一緒に制度や税制をわかりやすく解説しながら書いています🧠

「非課税だから安心」と思っていた私の実体験が、あなたの判断のヒントになればうれしいです！

株は「非課税だから安心」が一番危ない！？

2年目からは投資信託オンリーでNISAを使っていた私は、すっかり油断してました。「もう私、しくじらない投資家だな…」なんて思ってたんですが、

実は初年度に買ったJR西と西松屋の“株式枠”が、旧NISAのまま放置されていて…

気づけば そのまま課税口座に自動移管されてました😂

なぜ見落とした？それは「そのうち」って思ったから

「長期で持てば大丈夫」

「売るのはもったいない」

「非課税期間が終わっても、まあいっか」

…この「なんとなく」が、一番危険なしくじりの始まりでした。

私のしくじり：JR西＆西松屋の悲しき末路—🚄

しくじり①：JR西日本 → 含み損で塩漬け中🍙

「長く持てばそのうち上がるでしょ〜」と思ってたらコロナ直撃。

含み損になったうえに、非課税期間も終了…。

これ、JR西の場合はNISA口座なのに「値下がりしたこと」そのものが失敗だったんですよね。

「今売ったら損」

「でも新NISAに移すには微妙…」

「優待あるし…でも課税になる…」

→ 結果：そのまま冷蔵庫の奥で冬眠中です。

🧠ポイント：旧NISAでの損失は損益通算できない！つまり、非課税のメリットは活かせず、税制上も何も得しない。完全にしくじりです…。😭

しくじり②：西松屋 → 含み益あったのに見送り😇

売って新NISAに移せば良かったのに、「高値掴みしたくない…」とモタモタしてたら、

いつの間にか移管されて終了！笑

今は課税口座で保有中ですが、「あのとき売っていれば…」と少し後悔しています。

🧠ポイント：非課税期間中に売っていれば、利益に税金はかからなかった！

■ 移管後の株は「取得価格がリセット」される！

ここ、超重要です⚠️

状況	どうなる？
非課税期間中の含み益	税金ゼロで確定（ラッキー✨）
移管後に値上がり	普通に課税される（20.315%）
移管後に値下がり	「損益通算」できるのは移管時の時価から。NISA時代の損は無効扱い…😭

■ じゃあどうすればよかったの？

チェックリスト：俺みたいになるなよ！

✅ 非課税期間の終了時期はカレンダー登録レベルで管理！

✅ 株を持つ目的（配当？優待？値上がり？）を明確に

✅ 含み損の株は、損切りするなら課税口座で！

✅ 高値掴みが怖いなら、投資信託も視野に

✅ 判断に迷ったら、AI先生（ChatGPTやGemini）やFPに相談！

—次回予告：社債でもやらかしました笑

次回も【投資のしくじり先生シリーズ】

「表面利回りだけで買うな、俺みたいになるなよ！」

ソフトバンクグループ社債を買った時の話を、全力で語ります！笑

—少しでも「うちもやばいかも」と思った方は、今すぐ証券口座をチェックしてね🐼📈

---

※私はSBI証券でNISA口座を開設し、主に投資信託を積み立ててます。

低コストで豊富な商品が揃っていて、初心者でも使いやすいと感じています。

これから始めたい方は、こちらからチェックしてみてください👇

しくじってきたこぱんだからこそ言えるリアルな話、また次回もお届けします！

こぱんだ🐼